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Protección de los patrimonios (Asset Protection)Protección de los patrimonios (Asset Protection)

Asset Protection

Una parte muy importante a su planeamiento de la propiedad tiene que ver con la necesidad a preservar y proteger la fortuna de uno, la colecta de la cual ha requerido una esfuerza grandiosa durante la vida. Las estrategias de la protección de los bienes se han implementado con una frecuencia aumentadora para contener la ola creciente de las demandas perjudiciales y las acciones espurias. Algunas de las estrategias más comunes de la protección de los bienes se discuten más adelante. Sin embargo, hay que tomar en cuenta que si usan estas estrategias al transferir su propiedad sin planear adecuadamente, pueden estar sujetos a la leyes de traspasos fraudulentos de Nevada, las cuales “desharán” cualquier traspaso de propiedad que se hizo para entorpecer, retrasar, o defraudar un acreedor actual o futuro.

Limitaciones De Los Fideicomisos Revocables (Revocable Trust Limitations)

Al contrario de la creencia de muchos, un fideicomiso revocable (revocable living trust) no protegerá al otorgante de sus acreedores; sin embargo, puede proteger a los beneficiarios de los acreedores si el fideicomiso tiene una disposición despilfarrador (spendthrift). Una disposición despilfarrador de spendthrift le impide a un beneficiario de un fideicomiso transferir, ceder, o vender su interés en el principal y/o los ingresos del fideicomiso, sea voluntariamente o involuntariamente. Para conseguir la protección para los beneficiarios, el fideicomiso se establecerá para que el principal y los ingresos continúan dentro del fideicomiso al morir el otorgante, y quedar sujeto a la disposición de spendthrift.

División de la Propiedad Comunitaria (Splitting of Community Property)

Otro método de proteger los bienes de las parejas casadas que usan los fideicomisos revocables incluye dividir la propiedad comunitaria de la pareja en propiedad separada de cada cónyuge, y después crear dos fideicomisos separados de propiedad, uno para el esposo, y uno para la esposa. Con algunas exenciones, toda propiedad puesta en el fideicomiso de un cónyuge será protegida de los acreedores del otro cónyuge. Los fideicomisos separados de propiedad frecuentemente son aconsejables donde uno de los cónyuges está expuesto a un riesgo mucho más amplio de responsabilidad que el otro cónyuge, como un médico u otro profesional.

Donativos (Gifting)

La protección de los bienes se logra a través de hacerles donativos a hijos o amigos. Al hacer así, se desprende de todos los derechos del dueño en la propiedad donada y así se cierra toda oportunidad de un acreedor embargar la propiedad para satisfacer una demanda. Sin embargo, hay que recordar que al hacer los donativos de propiedad, está completamente despojándose de toda interés de la propiedad. Es más, un donativo oral o escrito que se usará para su propio beneficio causará que la transferencia sea ineficaz para proveerle protección de las demandas.

Opción del Hogar Seguro (Homestead Protection)

La le de Nevada provee que al archivar la declaración apropiada (declaration of homestead), usted puede demandar hasta $550,000 de la parte ya pagada de la deuda de su residencia personal (personal residence) como su hogar seguro (homestead), así exonerándolo hasta tal punto de una venta forzada.

Otras Exenciones Legales (Other Exempt Property)

Bajo la ley de Nevada, cierta otra propiedad es exonerada de la ejecución de un acreedor de sentencia, que incluye el siguiente:

  • Los bienes domésticas necesarias que no exceden $3,000 de valor.
  • El equipo y los abastamientos de hacienda (tools of trade) que no exceden $4,500 de valor.
  • Las herramientas de un oficio que no exceden $4,500 de valor.
  • Un vehículo que no exceden $15,000 de valor.
  • 75% de los ingresos disponibles de un deudor de sentencia.
  • Las pólizas de seguro de vida (life insurance) y pólizas de las anualidades (annuities).
  • Los beneficios del Social Security, ceteran’s benefits y disability benefits
  • Los preparativos de jubilaciones individuales (IRAs), Los Planes de Empleados simplificados (Simplified Employee Plans or SEP IRAs), que no exceden $500,000 de valor presente. También los fondos de ciertos planes corporativas de ERISA (401(k)s, 403(b)s, etc.) pueden ser completamente exonerados de las demandas de los acreedores.

Asociaciones Familiares Limitadas (Family Limited Partnership or FLP) & Compañía de Responsabilidad Limitada (Limited Liability Company or LLC)

Una Asociación Limitada de Familia (Family Limited Partnership or FLP) o una Compañía de Responsabilidad Limitada (Limited Liability Company or LLC) podría ser un instrumento eficaz para proteger los bienes de las demandas de acreedores. Bajo la ley de Nevada, un acreedor de sentencia no puede forzar la liquidación de los bienes de un FLP o LLC para alcanzar un interés deudor. Al contrario, el acreedor sólo tiene el derecho de “interceptar” las distribuciones hechas al socio o miembro a través de lo que se llama una orden de cambio. Sin embargo, ya que el socio general o gerente puede retener las distribuciones para acumular bienes para los propósitos de la asociación o LLC, un acreedor puede ser efectivamente cerrado o impedido de recibir cualquier beneficio de los bienes que se mantienen bajo el FLP o LLC. Entonces, aunque en teoría es posible que un acreedor continúa en contra del interés de un miembro o socio limitado, a efectos prácticos el interés no tendrá ningún valor para una persona que no sea miembro de la familia por el control que el socio general o el gerente tiene de retener las distribuciones de ingresos de una asociación o LLC.

Llámanos si piensa que podamos ayudarle con algo. Nuestro número telefónico es (702) 938-2244.

David M. Grant